調查：臺灣退休族“財務自由度”不及格

原標題：調查：臺灣退休族“財務自由度”不及格

新華社臺北8月2日電（記者何自力潘麗君）由臺灣《遠見雜志》等共同發起的《2017臺灣退休幸福指數大調查》2日公布。調查發現，退休幸福指數僅65.6分，其中“財務自由度”為不及格。臺灣退休族資金缺口大，平均達420.3萬元（新臺幣，下同）。

這項《2017臺灣退休幸福指數大調查》，從財務、健康與生活三方面的自由度，來解析臺灣退休族是否過著有品質的退休生活。調查對象是55歲以上的已退休民眾，共完成1200份有效問卷。調查顯示，健康自由度分數最高、有73.2分；其次是生活自由度的66.5分；最低則是財務自由度59.2分。

施羅德投信總裁巫慧燕，對于臺灣退休族財務不及格并不意外。她認為過度依賴、理財觀念偏差、輕忽退休金缺口是三大盲點。尤其是女性較高比率依賴配偶與子女；而年紀愈大者因為醫療花費愈高，其財務自由度也愈低。

調查發現，財務自由度高（70分以上）的族群中有58.6％，健康自由度（80分以上）也屬高分族群。而財務自由度得低分者（49分以下），高達58.5％的人，健康自由度也低（69分以下）。進一步交叉分析，非常快樂者有47.3％享有高度的財務自由度；反觀非常不快樂者有高達72.4％，其財務屬于低分族群。

調查發現，高比例的退休族根本就“不理財”，不論是在退休前或后。被問到“退休前進行的理財方式”（可復選），最多比率（54.4％）是“儲蓄／儲蓄型保險”；其次是28.7％的“股票／基金”。第三名竟然是“都沒有”達25.6％。近半的退休族表示退休后沒有理財，甚至未曾主動調整儲蓄策略。

退休后的經濟來源主要來自哪里？可復選的前五名分別為：“自己的儲蓄／儲蓄型保險”、“政府發放的老年年金／老農年金／‘榮民’等津貼”、“工作收入／兼差”、“子女提供的奉養金”與“政府或私人企業退休金（月領）”。

在被問到“退休后的經濟來源足不足夠負擔日常生活支出”，有過半表示“足夠”，只約28％表示不足夠。再問“退休后的經濟來源足不足夠負擔一輩子的生活”，覺得不足夠或非常不足的人增加到43％。

臺灣平均壽命已達80.2歲，平均退休年齡卻不到60歲。依每月開支、年通膨率與平均退休余命來計算，退休后至少得準備20年的財務。

過半退休族有遺憾，“沒有好好理財”“沒有照顧好自己，導致健康不佳比預期早退休”“很希望重返職場”為三大憾事。