信保融資創(chuàng)新驅(qū)動 中信銀行助力外貿(mào)提質(zhì)增效

日前，中信銀行透露，截至10月末該行辦理的中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）承保的保單融資規(guī)模達80億元，同比增長104%，規(guī)模和增速均位居股份制銀行首位。

金融機構(gòu)要積極做好穩(wěn)外貿(mào)相關(guān)工作，持續(xù)加大保單融資規(guī)模。為加大對實體外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度，中信銀行不斷深化與中國信保的全面合作，多措并舉推動信保融資大單品，在市場中打響“信保通”系列品牌。

推出“池融通”“政保通”“出口e貸”創(chuàng)新大單品

針對小微出口企業(yè)筆數(shù)多、金額小、融資流程繁瑣等難題，中信銀行創(chuàng)新推出“池融資”模式，通過建立出口應(yīng)收賬款池，使企業(yè)可以“化零為整”，打包融資；基于部分地區(qū)專項資金補貼或指定機構(gòu)擔保政策，中信銀行與當?shù)刎斦虅?wù)部門及中國信保分支機構(gòu)積極合作落地“銀行+信保+擔保”模式，利用區(qū)域政策優(yōu)勢進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

中信銀行還不斷加大對數(shù)字科技的利用，強化線上融資產(chǎn)品創(chuàng)新，利用企業(yè)海關(guān)大數(shù)據(jù)，與“單一窗口”密切合作，上線針對小微信保企業(yè)的“出口e貸”，實現(xiàn)純線上自動審批，自動放款，利用海關(guān)平臺實現(xiàn)批量獲客。

探索更具針對性的特色差異化授信模式

中信銀行建立了信保融資白名單客戶差異化授信審批方案。對于符合條件且投保中國信保保單的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，給予授信審批綠色通道，提升審批效率和審批通過率，受到市場極大好評，目前已累計獲批460戶；在此基礎(chǔ)上，聚焦工貿(mào)一體化企業(yè)等三類客群，創(chuàng)新推出外向型企業(yè)積分卡授信模式“外貿(mào)積分貸”，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點、進出口額等因素進行模型打分，自動、快速核定授信額度，審批效率高、放款快。

充分發(fā)揮貿(mào)易便利化政策紅利

中信銀行結(jié)合外匯局推出的貿(mào)易便利化新政，下發(fā)《中信銀行國際貿(mào)易融資便利化操作規(guī)程》，對于具備真實貿(mào)易背景、境外交易對手穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在充分評估信用風險基礎(chǔ)上近一步簡化貿(mào)易單據(jù)審核。實現(xiàn)與外匯局“跨境金融服務(wù)平臺”的系統(tǒng)直連，利用區(qū)塊鏈技術(shù)自動核驗企業(yè)的報關(guān)單和保單，大幅提升企業(yè)在中信銀行的放款效率。

全面提升與中國信保的戰(zhàn)略合作

中信銀行與中國信保總對總簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議的同時，雙方各個分支機構(gòu)均簽署了相關(guān)合作協(xié)議，加強雙方在客戶資源、項目資源、信息資源、系統(tǒng)資源等方面的共享。中信銀行總行牽頭各分行深入對接各地中國信保分公司以及行業(yè)協(xié)會、商會等機構(gòu)，主動梳理轄內(nèi)信保融資目標客戶，并建立儲備項目清單，確保業(yè)務(wù)落地。

作為最早開辦外匯業(yè)務(wù)的股份制銀行，中信銀行始終認真履行企業(yè)社會責任，為實體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，作為國內(nèi)最早與中國信保開展合作的銀行，20年來累積保單融資規(guī)模超過200億美元。下階段，中信銀行將持續(xù)深化落實國家穩(wěn)外貿(mào)戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮自身在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特色優(yōu)勢，踐行初心使命，堅定責任擔當，為廣大外貿(mào)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。