差別化住房信貸政策調(diào)整 首套房利率下限降至4.4%

記者15日從中國(guó)人民銀行獲悉，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知，調(diào)整差別化住房信貸政策。對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

通知提出，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

首套房利率下限降至4.4%

人民銀行表示，此舉旨在堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

專(zhuān)家表示，本次調(diào)整主要針對(duì)全國(guó)層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

新政出臺(tái)對(duì)購(gòu)房成本有何影響？專(zhuān)家指出，通知主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

專(zhuān)家舉例，政策調(diào)整后，國(guó)內(nèi)房貸利率參考5年期以上LPR。今年4月20日發(fā)布的5年期以上LPR利率為4.6%，按照此番政策減20個(gè)基點(diǎn)后，首套房利率下限降至4.4%。同時(shí)，政策要求二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，即：二套房貸利率仍執(zhí)行5.2%（LPR+60個(gè)基點(diǎn)）的下限標(biāo)準(zhǔn)。

首套房利率下調(diào)，將減輕剛需購(gòu)房者的成本負(fù)擔(dān)。據(jù)專(zhuān)家測(cè)算，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。

按貸款金額50萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，平均每月可減少月供支出約60元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息支出約2萬(wàn)元。

并非直接“降息”

需要注意的是，這并非直接降息。此次下調(diào)的是首套房的商貸利率下限，也就是給予地方更多的調(diào)控自主權(quán)。

個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用全國(guó)、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。據(jù)央行此前介紹，以利率下限為例，全國(guó)層面首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)，這是全國(guó)都要遵守的下限政策。

一些地方往往會(huì)根據(jù)自身房地產(chǎn)市場(chǎng)情況，在全國(guó)利率下限的基礎(chǔ)上加點(diǎn)，因此，大多數(shù)城市的首套房貸利率報(bào)價(jià)，是高于5年期以上LPR的。

據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計(jì)，2022年4月，103個(gè)城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%。其中，蘇州、南通首套主流利率降至4.6%的全國(guó)下限。

這意味著此番新政發(fā)布之后，在蘇州、南通等城市購(gòu)買(mǎi)首套自住房有望“一步到位”，房貸利率降至4.4%。而房貸利率尚未降至全國(guó)下限的城市居民，則暫時(shí)無(wú)法享受到“降息”帶來(lái)的成本下降。

有助于提升市場(chǎng)信心

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜指出，本次全國(guó)統(tǒng)一下限調(diào)整后，各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi)，預(yù)計(jì)各地將結(jié)合地方實(shí)際情況調(diào)整房貸利率，降低購(gòu)房者置業(yè)成本，提高購(gòu)房者置業(yè)意愿。

根據(jù)中指監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，今年以來(lái)全國(guó)已有超百城優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)政策200余次，4月以來(lái)政策優(yōu)化的節(jié)奏和力度均有所加大，但部分地區(qū)疫情反復(fù)，短期政策效果尚不明顯，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍處于深度調(diào)整期。陳文靜表示，本次全國(guó)統(tǒng)一下調(diào)首套房房貸利率下限，對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)預(yù)期將起到積極作用，亦將對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙也表示，當(dāng)前多地疫情反復(fù)沖擊各行業(yè)發(fā)展，房地產(chǎn)市場(chǎng)信心不足，居民購(gòu)買(mǎi)能力下降。本次央行實(shí)質(zhì)性的信貸寬松政策一方面降低了居民購(gòu)房門(mén)檻，另一方面也提振了市場(chǎng)信心。

守住“房住不炒”底線

廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，值得注意的是，此次政策僅下調(diào)首套房的利率下限，二套房未做調(diào)整。這是因?yàn)檎邔?dǎo)向依然未變，不希望房地產(chǎn)吸納社會(huì)過(guò)多的資金，也不希望社會(huì)資金過(guò)快流入樓市，這彰顯了“房住不炒”的根本原則。同時(shí)也釋放出一個(gè)信號(hào)，即：金融紓困政策是差別化的、有底線的，其目的是穩(wěn)定市場(chǎng)，而非重新刺激樓市。 （新華社 中新社）