安邦金融總經理王曉岸：人工智能如何改變保險業

近日，安邦金融發布了一篇標題為《安邦金融總經理王曉岸：人工智能如何改變保險業》的文章。在人工智能應用于金融領域進行科技金融創新的背景下，安邦保險集團旗下綜合金融平臺安邦金融總經理王曉岸女士就人工智能如何改變保險業的問題發表了觀點，探討了人工智能技術在互聯網保險中的應用，分享了安邦金融的發展現狀、業務布局和未來戰略。全文如下：

　　從人工智能誕生之日起，就伴隨著會不會KO人類的擔憂。日本傳統保險巨頭Fukoku Mutual Life 生命保險宣布他們將從2017年1月開始用IBM的人工智能平臺Watson取代34名保險索賠計算的員工，提升理賠效率;美國保險科技公司Lemonade通過引入智能機器人解決方案幫助客戶進行自助投保，并能根據客戶的需求自動給出保險方案。諸如此類的科技金融創新事件屢屢引爆保險行業對人工智能技術和應用場景的關注。可以預見的是，對于某些行業來說，例如保險業，人工智能取代人并不是天方夜譚。

人工智能促進產業升級提升效率明顯

在2016年的世界經濟論壇報告里，人工智能被預測為第四次工業革命的核心技術代表，將在今后五年里，改變商業模式和勞動力市場。在保險領域，隨著越來越多的參與者加入，人工智能應用領域不斷擴大，尤其近年來更呈爆發式突進，一個保險智能服務時代正在開啟。

王曉岸表示，從“互聯網+”到“人工智能”，技術革命改變了整個保險業生態。過去兩年，“互聯網+”對于保險業的再造，在很多方面顛覆了我們對傳統金融的理解。過去一直認為保險公司至少需要五年以上才能夠盈利，而現在互聯網保險公司成立第一年就可能實現營收平衡，甚至短短幾年內可達估值上百億，安邦金融在短短半年時間就達到幾十萬購買用戶。這些變化都在提示我們，保險行業今非昔比，需要我們投入更多的關注和思考，才能跟上時代巨變。

“過去，保險公司大量單證需要全部用人工來錄入、操作，現在能用機器替代的全部用機器替代。過去需要人來對比分析的，比如核保，依賴人的經驗進行判斷，現在很多基礎件只要通過電腦自動分析就能實現智能化核保等，這些技術上的突破安邦金融用不到一年時間就已經實現?！睆哪壳皝砜矗斯ぶ悄軐τ诨ヂ摼W保險業務的創新，在很多方面開始應用：智能核保、人臉識別、智能客服、智能理賠、保險智能管家、智能化定損平臺等，這使得保險營銷、服務、運營及風控流程都得到全面的提升。

“作為在保險流程中客戶的痛點之一：保單管理，安邦金融通過技術創新實現了OCR影像讀取保單、自動處理數據、快速記錄。用戶可以拍照上傳家庭里所有保險公司的所有保單，客戶既可以免去手動錄入的麻煩，又可輕松管理家庭全部保單。當下，我們工程師通過大數據，升級家庭保單管理功能，為每個用戶提供量身定制家庭資產測評和產品推薦。未來，通過了解用戶，反哺產品創新，真正實現千人千面的定制化的優質保險產品?！?/p>

傳統保險巨頭的探索和轉型

保監會最新數據顯示，從互聯網保險業務看，2016年共有117家保險機構開展互聯網保險業務，實現簽單保費2347.97億元。不過，與此前主要通過第三方渠道開拓網絡業務不同，越來越多的傳統保險巨頭轉向自營網絡渠道。

安邦金融以“互聯網保險”為切入點，全面推進安邦保險集團互聯網戰略的落地。目前，安邦金融正在運用移動互聯網、大數據、AI技術，全面提升互聯網保險行業綜合金融平臺的服務水平。

“如何培養用戶習慣，讓老百姓相信可以通過正規的互聯網平臺購買金融產品是整個行業都在關注的事情”，王曉岸表示，目前，安邦金融已經領先業界走出了第一步。今年初，安邦金融與數字化金融科技服務商璇璣宣布達成戰略合作，為安邦千萬用戶提供安全、穩健的金融解決方案?！翱萍嫉谋举|和意義是盡可能減少人工干預，避免人工投資決策的失誤，從高昂的銷售傭金導向轉型。正規的互聯網銷售渠道一定會讓保險行業更加透明、客觀、可信?！笔讉€合作項目“安邦金融&璇璣智能投顧平臺”已經在安邦金融上線，其主要通過AI技術，精準匹配，幫助客戶打造更加符合自身特點的金融解決方案。

在安邦金融的各業務領域中，都有人工智能的參與。通過OCR技術參與保險核賠，降低風險。相較于傳統的保險產品大額、低頻等特點，互聯網保險產品相對小額、高頻、碎片化。

王曉岸表示，“一方面，安邦金融APP端可以一站式完成投保交費、保單咨詢、保單服務、理賠等流程。同時配套的車險三分鐘在線理賠、OCR、保單智能分析等技術，在降低成本的同時，大大提高了效率;另一方面，上半年重點上線的‘家庭保單管理平臺’等功能，則是利用人工智能幫助客戶選擇符合自身特點的保險保障方案。根據對用戶及家庭進行精準畫像，并挖掘引導潛在的保險需求，智能生成相對應的保險計劃，直接推送給用戶或保險顧問。讓互聯網保險變得更簡單、更便捷、更加智能化”。

　　王曉岸認為，人工智能將逐漸滲透在保險流程的各個環節，推動保險業的智能化、自動化以及定制化?！爸悄軙r代賦予我們最大的機遇和挑戰 -- 可以最大程度地滿足不同客戶的個性化、定制化需求，而智能技術的應用更能優化客戶的體驗，根據客戶需求設計出真正讓客戶滿意的產品和服務?！?/p>