保險行業加速引入生命科技 擬打通健康管理產業鏈

通過引入基因檢測等前沿技術，保險行業正在醞釀一場“角色變換”的革命。

近期，包括中國人壽、和諧健康、平安人壽等傳統知名保險企業，以及眾安保險等新興互聯網保險企業，均加快與基因檢測機構合作。在幫助客戶實現“精準醫療”的同時，保險機構正在實現自身從“事后救濟補償者”到“事前健康管理提供者”的轉變。

香港中文大學李嘉誠健康科學研究所所長盧煜明、浙江大學醫學部教授丁克峰等業界學者表示，基因檢測技術在國外已開展多年。檢測機構通過無創采集客戶的唾液、血液等體液或細胞，提取其中的基因信息并加以分析，從而預測客戶罹患重大疾病的風險。

該領域最廣為流傳的案例來自好萊塢明星安吉麗娜·朱莉。因檢測到自身存在某種基因缺陷，存在乳腺癌和卵巢癌患病的幾率極高后，安吉麗娜·朱莉決定切除雙側乳腺，以降低發病風險。

從這一角度出發，基因檢測將幫助客戶實現“精準治療”。客戶通過提前獲取自身的患病風險，可以有針對性地改善生活習慣和環境，甚至提前進行醫療計劃，以避免或延緩疾病的發生。

而對保險行業而言，與此類前沿技術的深度融合，則預示著一場深刻的變革。和諧健康保險相關負責人表示，保險公司將從“事后救濟補償者”轉變為“事前健康管理提供者”。

“保險企業借助基因檢測結果，辨別不同客戶的投保風險，從而為客戶提供定制化的保險方案和定價，并使原本碎片化的體檢、診斷、投保、醫療等環節得以整合，實現一站式服務。”

目前，國內保險行業與基因檢測機構的合作尚處于萌芽期，主流合作模式是保險機構向購買特定險種的客戶，提供免費或優惠價格的短期或長期基因測試作為增值服務。業內人士坦言，原因是基因檢測屬于保險業發展的新事物，模式尚未清晰。不過，由于國內保險行業的高速發展，科技與保險更為有機、深化的融合模式可期。

據BCG咨詢公司提供的案例顯示，美國AIA推出“AIA Vitality健康程式”，通過采集客戶健康數據用于優化定價和理賠管理，并鼓勵高風險客戶培養起更好的健康習慣。德國保險基金Barmer和DAK通過利用患者數據分析，為骨質疏松癥尋找最具成本效益的治療方式，并最終決定將一款創新藥物納入保險范圍作為更好的替代方案。

和諧健康保險相關負責人稱，保險行業通過借力先進科技，搭建智慧醫療保險體系，構建未來大健康產業鏈，勢必讓更多人享受到技術進步帶來的紅利，讓保險真正服務大眾健康，踐行“保險姓保”。